Charlie Munger dijo una vez que puedes «aligerar el gas» cuando alcances ese hito de dinero, y Mark Tilbury está de acuerdo

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Si bien unirse al club de los millonarios puede parecer fuera del alcance de muchos jóvenes estadounidenses, el poder de la capitalización puede hacerlo posible.

Es simple: inviertes una pequeña suma de dinero cada mes en un fondo indexado de bajo costo. Cuando gana dividendos, automáticamente reinvierte esos ingresos para comprar más acciones y sus rendimientos aumentan con el tiempo.

Pero hay un problema, dice el YouTuber de finanzas personales Mark Tilbury: la magia sólo sucede de verdad después Ha invertido sus primeros $100,000.

«No se preocupen por ganar millones», dijo Tilbury. «En su lugar, concéntrate en los primeros 100.000 dólares porque después de eso tu patrimonio neto se volverá loco».

Pero Tilbury no fue el primero en darse cuenta de la importancia de este hito.

Al inversionista multimillonario Charlie Munger a menudo se le atribuye haber popularizado la importancia de los primeros 100.000 dólares, describiéndolo una vez como «ab… pero tienes que hacerlo» porque «después de eso, puedes aliviar un poco el gas».

Pero alcanzar ese hito de 100.000 dólares es difícil para los jóvenes estadounidenses de hoy, especialmente teniendo en cuenta el creciente costo de la vida y los altísimos precios de la vivienda. Alrededor del 56% de los estadounidenses cree que el coste de la vida es demasiado alto, según una encuesta realizada por Politico el mes pasado (1).

Si bien puede llevar más tiempo alcanzar este hito que las generaciones anteriores, vale la pena intentarlo.

He aquí por qué los primeros $100,000 son tan importantes y cómo llegar allí rápidamente.

Después de alcanzar los 100.000 dólares, «el interés compuesto deja de ser aburrido», según Tilbury. «Conseguir esa cantidad de dinero lo más rápido posible es la clave. (…) Una vez que llegas a ese punto, es casi inevitable que te hagas rico si simplemente inviertes en un fondo indexado de bajo costo.»

Para llegar allí, Tilbury sugiere que la gente siga lo que él llama el método CRECIMIENTO:

• GRAMO: Toma el control de tus finanzas.

• A: Arraiga tus inversiones.

• O: Optimice su gestión fiscal.

• w: Elimina tus deudas.

• T: Aproveche las fuentes de ingresos adicionales.

• h: Mayor autodisciplina.

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Tener el control de sus finanzas es crucial para lograr la estabilidad financiera a largo plazo y alcanzar sus objetivos. Y según Tilbury, sólo hay una manera de controlar tus finanzas: el presupuesto. Una vez que haya evaluado su presupuesto, es posible que incluso haya formas de ahorrar dinero innecesario y evitar gastos innecesarios.

Por ejemplo, el estadounidense promedio gasta casi $1,080 al año solo en suscripciones, y alrededor de $200 se desperdician en suscripciones no utilizadas, según la encuesta anual de suscripciones de CNET (2). Con solo cancelar una suscripción que ya no usas, podrías ahorrar cientos cada año, dinero que podrías destinar a tu meta de $100,000.

Las aplicaciones de presupuesto como Rocket Money pueden ser una gran herramienta para realizar un seguimiento de sus gastos y alcanzar sus objetivos financieros.

La aplicación realiza un seguimiento mensual de todos tus gastos, incluidas las suscripciones, lo que te permite ver a dónde va tu dinero en todo momento. Además, su servicio de conserjería le permite identificar y cancelar fácilmente suscripciones no deseadas.

La función Objetivos financieros de Rocket Money le permite automatizar sus ahorros, ayudándole a acumular sus ahorros en segundo plano sin ningún esfuerzo adicional.

Y por una pequeña tarifa, su servicio de conserjería puede incluso negociar tarifas más bajas en facturas mensuales como facturas de teléfono celular y cable.

Cuando se trata de construir su cartera de inversiones, Tilbury aboga por el modelo «root your Investment», que prioriza invertir una cantidad determinada de dinero cada mes, ya sean $50 o $500.

Una forma de arraigar sus inversiones es a través de una billetera automatizada como la que ofrece Acorns.

Gastar dinero es inevitable, por muy cuidadoso que seas con tu presupuesto. Pero con herramientas como Acorns, una aplicación automatizada de ahorro e inversión, puedes potenciar tus inversiones a medida que gastas.

Acorns lo ayuda a construir su cartera de inversiones redondeando cada compra con tarjeta de crédito o débito al dólar más cercano. A partir de ahí, Acorns invierte automáticamente el cambio sobrante en una cartera diversificada de ETF. De esta manera, incluso sus gastos diarios se convierten en parte de su estrategia de inversión constante, lo que le ayuda a arraigar sus inversiones y hacer crecer su patrimonio con el tiempo.

Si se registra hoy, puede recibir un bono de registro de $20 para ayudarlo a comenzar su viaje de inversión.

Otra forma de mejorar sus finanzas es diversificándose fuera del mercado de valores, y el oro puede ser una opción sólida, especialmente cuando se trata de ahorrar para la jubilación.

El oro, a menudo visto como un refugio seguro durante tiempos económicos difíciles, fue el activo de mejor rendimiento en 2025. El precio del metal amarillo alcanzó un máximo histórico de más de 4.300 dólares por onza en octubre, logrando una ganancia del 65% a finales de año (3).

Y en medio de la creciente incertidumbre sobre los aranceles, el oro podría ser un activo valioso. Goldman Sachs espera que los precios del oro alcancen los 4.900 dólares la onza a finales de 2026 (4).

«El oro es ahora un activo institucional y se considera una cobertura para ‘todo'», afirmó Tim Seymour durante una entrevista con CNBC (5).

Una IRA de oro es un tipo de cuenta de jubilación individual que le permite invertir en oro físico y otros metales preciosos.

Una forma de invertir en oro que también ofrece importantes ventajas fiscales es abrir una IRA de oro con la ayuda de Thor Metals.

Las IRA de oro permiten a los inversores mantener oro físico o activos relacionados con el oro dentro de una cuenta de jubilación, combinando así las ventajas fiscales de una IRA con las ventajas protectoras de invertir en oro, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes buscan proteger sus fondos de jubilación contra las incertidumbres económicas.

Para obtener más información, esta guía de información gratuita incluye detalles sobre cómo obtener hasta $20,000 en metales gratis en compras que califiquen.

Una vez que obtenga su dinero, es hora de optimizar su gestión fiscal haciendo cosas como reclamar todos los créditos y deducciones fiscales disponibles, maximizar sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales y cuentas de ahorro con impuestos diferidos, o incluso iniciar un negocio y aprovechar al máximo las cancelaciones.

Un asesor financiero calificado puede ayudarle con todo esto y más. Con Advisor.com, puede encontrar el mejor asesor para sus necesidades, tanto en términos de lo que sus finanzas pueden ofrecer como de lo que le cobrarán por trabajar para usted.

Advisor.com es un servicio gratuito que le ayuda a encontrar un asesor financiero que pueda crear un plan juntos para alcanzar sus objetivos financieros. Combinado con una lista seleccionada de las mejores opciones para usted de su base de datos de miles, obtendrá un asesor financiero preseleccionado en el que puede confiar.

Luego puede concertar una consulta gratuita y sin compromiso para ver si es adecuado para usted.

Para construir una base financiera sólida y acercarse a lograr un patrimonio neto elevado, eliminar la deuda debería ser una prioridad. Por ejemplo, la tasa porcentual anual promedio (APR) actual para una nueva tarjeta de crédito es un asombroso 24,92%, según LendingTree (6).

Tener deudas con intereses elevados puede obstaculizar seriamente su capacidad para aumentar su patrimonio y asegurar su futuro financiero.

El YouTuber de finanzas personales sugiere diversificar y aumentar sus ingresos comenzando con una actividad secundaria. Si está buscando un negocio que requiera poco esfuerzo y potencial de alto rendimiento, el sector inmobiliario puede ser su respuesta.

Tilbury publicó recientemente en X sobre cómo utilizó las ganancias de uno de sus últimos acuerdos comerciales. Dijo: «Con este acuerdo, gané lo suficiente para comprar una unidad de alquiler, lo que desde entonces me ha generado muchos ingresos pasivos».

Si desea generar ingresos por inversiones en el mercado inmobiliario, existen muchas oportunidades para invertir sin tener que buscar y comprar una propiedad directamente.

Por ejemplo, las plataformas de financiación colectiva como Arrived te permiten entrar en el mercado inmobiliario por tan solo 100 dólares.

Arrived le brinda acceso a acciones de inversión calificadas por la SEC en casas de alquiler y alquileres vacacionales, seleccionadas y evaluadas por su apreciación y potencial de ingresos.

Respaldado por inversores de clase mundial como Jeff Bezos, Arrived facilita agregar estas propiedades a su cartera de inversiones, independientemente de su nivel de ingresos. Sus montos de inversión flexibles y su proceso simplificado permiten a los inversores acreditados y no acreditados aprovechar esta clase de activos con cobertura contra la inflación sin ningún trabajo adicional de su parte.

Otra opción es Mogul, que le permite invertir en el 1% superior de propiedades de alquiler unifamiliares en todo el país.

Fundado por ex analistas de Goldman Sachs, el equipo de magnates revisa cada propiedad y se asegura de que ofrezcan un rendimiento mínimo del 12 % incluso en escenarios negativos. En general, la plataforma tiene una TIR media anual del 18,8%. Sus rendimientos de efectivo a efectivo promedian entre el 10% y el 12% anual.

Puede obtener ingresos mensuales por alquiler, además de apreciación de capital en tiempo real y beneficios fiscales, todo sin la necesidad de realizar un gran pago inicial ni llamar al inquilino a las 3 a.m.

Cada inversión está respaldada por activos reales, que no dependen de la viabilidad de la plataforma. Cada propiedad se mantiene en una Propco LLC independiente, por lo que los inversores son propietarios de la propiedad, no de la plataforma.

Comenzar es fácil: simplemente regístrese para obtener una cuenta y explore las propiedades disponibles. Una vez que verifiques tu información con su equipo, podrás invertir como un magnate con solo unos pocos clics.

Con una mayor autodisciplina, alcanzar este hito financiero puede poner su patrimonio neto en una trayectoria ascendente. Tilbury enfatiza que es necesario «encontrar la disciplina interior» para poner en práctica todos estos pasos.

«La disciplina es la moneda del éxito», dijo Tilbury. «Cuanto más comprendas, más rico será tu futuro».

El primer paso es ahorrar, y ahorrar dinero requiere disciplina.

Una forma de comenzar a ahorrar es con la cuenta Wealthfront Cash, que puede ayudarlo a construir una base de inversión mediante una combinación de altas tasas de interés y facilidad de acceso.

Una cuenta Wealthfront Cash puede proporcionar un APY variable base del 3,25 %, pero los nuevos clientes pueden obtener un aumento del 0,65 % en sus primeros tres meses para un APY total del 3,90 % proporcionado por los bancos del programa sobre su efectivo no invertido. Eso es ocho veces la tasa nacional de ahorro y depósito, según el informe de diciembre de la FDIC.

Sin saldos mínimos ni tarifas de cuenta, además de retiros las 24 horas, los 7 días de la semana y transferencias bancarias nacionales gratuitas, sus fondos permanecen accesibles en todo momento. Además, la FDIC asegura saldos de cuentas de Wealthfront Cash de hasta $8 millones a través de los bancos del programa.

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Político (1); CNET (2); Apmex (3); Kitco (4); Televisión CNBC – YouTube (5); Árbol de préstamos (6)

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