La cirugía plástica está en aumento. La Sociedad Americana de Cirujanos Plásticos (ASPS) informó de un aumento del 19 por ciento en los procedimientos cosméticos desde 2019. Y a medida que los procedimientos cosméticos se hacen más populares, la mayor barrera para los pacientes es el coste, dejando muchos a financiar sus cirugías plásticas mediante varias compra ahora, pagar más tarde. (BNPL) para mantener las apariencias.
Aunque hace años que existen varios servicios de financiación de BNPL para ayudar a las personas a pagar el coste de la atención médica esencial y no esencial, los servicios de BNPL han vuelto a entrar en el chat, por decirlo de alguna forma, y han aumentado el uso desde la pandemia. Aunque anteriormente se han criticado estos planes a plazos para fomentar el gasto excesivo (aplicaciones como Afterpay permiten a los consumidores dividir sus compras en cuatro pagos separados), ahora existe una mayor preocupación por la financiación de BNPL para compras mucho mayores , como la cirugía plástica.
Para los pacientes que carecen de fondos fácilmente accesibles para procedimientos de cirugía plástica, los servicios de BNPL pueden ayudar a hacer realidad sus cirugías. Pero la pregunta sigue siendo: ¿son más útiles o perjudiciales para los pacientes que no pueden pagar por adelantado los costes exorbitantes de la cirugía plástica?
Continúe leyendo para obtener más información sobre los servicios de BNPL, los riesgos asociados con su uso para financiar cirugía plástica y las experiencias de aquellos que han utilizado los mismos servicios.
Expertos destacados en este artículo
Jill Behm es vicepresidenta y directora general de cosméticos en Synchrony, el banco que ofrece CareCredit a sus clientes.
Toni Ferrara es gerente, publicista y fundador de Ferrara Media.
David Shafer, MD, FACS, es un cirujano plástico con doble certificación.
Kate Cullinane es la CEO de Palm Beach Facial Plastic Surgery.
Vanessa Bermeo es publicista de Stunt & Gimmick.
Madison Anderson, NCCA NASM-CPT, es entrenadora de fitness.
¿Cómo funciona la financiación Compra ahora, paga después?
CareCredit, que es el servicio BNPL más antiguo y conocido, financia los costes sanitarios, incluidos los procedimientos de cirugía plástica electiva. CareCredit se acepta en más de 260.000 ubicaciones en todo el país, ofreciendo a los pacientes una amplia gama de elección de proveedores. Jill Behm, que trabaja en Synchrony (el banco que ofrece CareCredit a sus clientes), dice a PS que CareCredit ha experimentado un crecimiento importante en el mundo post-pandemia. Actualmente, Behm dice que existen 12 millones de titulares de tarjetas CareCredit, muchos de los cuales utilizan sus tarjetas para procedimientos cosméticos.
Behm explica cómo funciona el proceso de aprobación de CareCredit: «Hay diferentes límites de crédito para diferentes personas, que está determinado por una serie de factores que forman parte de nuestro proceso de suscripción», un procedimiento que según ella evalúa las finanzas de un solicitante para determinar su solvencia crediticia. y el nivel de riesgo asociado con el préstamo de dinero, incluida la capacidad del solicitante de devolver el préstamo y durante qué período de tiempo. A continuación, Synchrony utiliza una tecnología propietaria que analiza una gran cantidad de datos y un informe de crédito para obtener una «imagen más completa y precisa de la solvencia de un consumidor». Finalizada esta verificación de fondos sobre las finanzas, los pacientes reciben una línea de crédito para utilizarla en procedimientos cosméticos electivos.
Cuando se aprueba para CareCredit, los clientes reciben una tarjeta adjunta a una línea de crédito. A continuación, la empresa ofrece «soluciones de financiación promocional», que incluyen opciones de interés diferido que son convenientes para aquellos que desean pagar su cuidado cosmético durante un período de tiempo determinado sin incurrir en intereses.
La experta en relaciones públicas Toni Ferrara utilizó a CareCredit para pagar su cirugía de escultura corporal. «Fue bastante fácil solicitar CareCredit», dice. «Tengo un crédito muy grande, por lo que quizá sea por eso que siento que era tan conveniente. Recuerdo haber contestado unas cuantas preguntas sobre los ingresos mensuales y el importe que quería pedir en préstamo». Aunque se le aprobó el coste total de su cirugía de 20.000 dólares, optó por pagar la mitad por adelantado y el resto a CareCredit. «Elegí la opción que tenía 12 meses para pagarlo completamente con intereses cero, (i) lo hice pagar en menos de cuatro meses».
La mayoría de los procesos de aprobación de BNPL son similares y, aunque hay algunas variaciones sobre cómo se dividen los fondos, en última instancia, todos ayudan a financiar sus procedimientos cosméticos. Otras opciones similares son PatientFi, Alphaeon, Upstart, Cherry y PRIVI (propiedad de la empresa matriz PatientFi). También está Allē, el programa de fidelización de Allergan Aesthetics en el que puede acumular puntos para utilizarlos en tratamientos con Allergan, como Botox y Juvéderm. Pronto está previsto lanzar un plan de pago para ayudar a financiar viajes a su proveedor de cosméticos favorito para inyectables.
Es importante tener en cuenta que, desde la perspectiva del cirujano plástico, no existe ningún incentivo financiero ni coste si un paciente utiliza un servicio BNPL. «(Si) la financiación es a través de un tercero como CareCredit, no tenemos ningún beneficio económico de los pacientes que utilicen sus servicios. La ofrecemos como opción cuando nos piden, pero no nos importa si la utilizan o no «. dice el cirujano plástico David Shafer.
Los riesgos que implican cuando se utiliza los servicios Compra ahora, paga después
Los principales riesgos cuando un paciente utiliza los servicios de BNPL es la falta de comprensión de los términos y/o la incapacidad para realizar pagos dentro del plazo acordado. La deuda acumulada de los servicios de BNPL, si paga intereses, puede afectar a su puntuación de crédito.
Aunque es raro que los pacientes soliciten financiación en la oficina del doctor Shafer (sólo la utilizan entre el 1 y el 2 por ciento), explica que si los pacientes están interesados, se asegura de discutir las posibles consecuencias de endeudarse. «Nunca queremos que un paciente haga algo que no puede permitirse. Comentamos que quizá deberían esperar hasta que sea el momento o sus finanzas estén en orden», dice. Añade que «los pacientes con conocimientos financieros» a menudo optan por planes a corto plazo o sin intereses, «como un préstamo a corto plazo sin intereses».
Del mismo modo, Kate Cullinane, de Palm Beach Facial Plastic Surgery, dice que «nunca recomendarían que un paciente se extendiera en exceso». Sin embargo, según explica, existen grandes opciones disponibles para aquellos que necesitan algo de ayuda económica. «Definitivamente, recomendaría leer todos los términos y condiciones con atención, ya que existen términos de interés elevado y hay sanciones por pagar tarde. También investigar una tarjeta de crédito con un interés 0 por ciento es otra opción viable, ya que muchos tienen canjes de recompensas disponibles», dice.
La publicista Vanessa Bermeo, que la empresa utiliza los servicios de BNPL para ayudar a preparar las bodas, dice que podría ver cómo BNPL «definitivamente podría ser una pendiente resbaladiza». Sin embargo, cree que las personas que son buenas para gestionar sus finanzas podrían beneficiarse de poder «obtener los tratamientos que desee sin tener que pagar un fuerte pago».
Ferrara, que utilizó CareCredit para pagar su cirugía de escultura corporal, se hace eco de ese sentimiento. «Yo diría que hiciera siempre tu investigación y qué mejor te funciona», dice. «Estas compañías de financiación o tarjetas siempre tienen comisiones e intereses que se pueden acumular si no se cumple un determinado mínimo. También le aconsejaría que mire realmente sus finanzas para que pueda confiar en un plan de amortización que funcione para su presupuesto. . »
Cómo utilizar Compra ahora, paga los servicios más tarde a tu ventaja
Sin embargo, muchos expertos y pacientes coinciden en que si entiende todo el compromiso financiero y puede pagar sus cuotas a tiempo sin acumular deudas, los servicios de BNPL no sólo son una gran opción, sino que también se pueden utilizar a su ventaja.
La entrenadora personal de fitness Madison Anderson utilizó a CareCredit para un aumento de senos porque no quería sumergirse en sus ahorros para pagar su cirugía. «También quería aumentar mi puntaje de crédito, ya que veo mucho valor», dice. «Cubrió toda mi cirugía y amplió mi variedad de crédito». El plan contratado con CareCredit era un plan de 12 meses sin intereses desde la fecha de la cirugía. Aún lo está pagando, pero dice que sólo le queda una cuota; en total, habrá pagado toda la cirugía en 11 meses.
Para Anderson, utilizar BNPL valió la pena; ella «lo recomendaría mucho a cualquier persona que pueda o no pagar directamente para aumentar su puntaje de crédito a lo largo del tiempo».
Taryn Brooke es una escritora y editora de belleza nacida y criada en la ciudad de Nueva York que lleva más de 10 años en medios digitales. Es una escritora de belleza que colabora para PS, Allure, Byrdie y Well+Good.
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